FAQ
Alle Infos auf einen Blick
Über greencapital
Was unterscheidet greencapital von anderen Online-Vermögensverwaltungen und Robo Advisorn?
greencapital ist das digitale Angebot von Murphy&Spitz Nachhaltige Vermögensverwaltung. Murphy&Spitz ist seit 1999 auf nachhaltige, bankenunabhängige Geldanlagen spezialisiert. Anders als andere investieren wir ausschließlich nach ethischen und ökologischen Kriterien in Unternehmen nachhaltiger oder neutraler Branchen. greencapital richtet Ihre Geldanlage also durch und durch nachhaltig aus.
Und noch etwas: Hinter greencapital stecken echte Menschen – keine Roboter, keine Computer. Ihre Geldanlage betreuen Expert:innen des nachhaltigen Investments aktiv und keine Robo Advisor nach einem programmierten Logarithmus. Der Nebeneffekt: Bei Fragen sind wir persönlich für Sie da.
Was bedeutet „Nachhaltige Vermögensverwaltung“ bei greencapital?
greencapital bietet eine Vermögensverwaltung ausschließlich mit nachhaltigen Geldanlagen. Online und einfach. Unser Ziel ist es, eine angemessene Rendite mit Investments in zukunftsfähige Unternehmen zu verbinden, die einen aktiven Beitrag zur nachhaltigen Weiterentwicklung unserer Gesellschaft leisten. Wir nennen dies eine „doppelte Rendite“.
Als nachhaltige Branchen, unseren Positivkriterien, haben wir bspw. erneuerbare Energien, nachwachsende Rohstoffe, umweltfreundliche Mobilität, Gesundheit, ökologisches Bauen, Naturkost, Bildung, Wasser und Energieeffizienz definiert. Um zu gewährleisten, dass wir wirklich nachhaltig investieren, führt unser hauseigenes Research-Team innerhalb dieser Branchen kontinuierlich Analysen durch. Dabei werten unsere Analyst:innen primäre und sekundäre Finanzdaten aus. Zudem überprüfen sie entsprechend unseres stringenten Nachhaltigkeitsansatzes sogenannte ESG-Kriterien, also ökologische und soziale Kriterien sowie solche der guten Unternehmensführung. In Unternehmen, die unserem stringenten Nachhaltigkeitsansatz nicht genügen, investieren wir nicht. Dafür haben wir in unseren Ausschlusskriterien nicht-nachhaltige Branchen und Geschäftsmodelle definiert.
Unsere Nachhaltigkeitsstrategie können Sie hier herunter laden: Nachhaltigkeitsstrategie
Worein investiert greencapital?
greencapital investiert ausschließlich in Unternehmen nachhaltiger oder neutraler Branchen. Für unsere Anlageentscheidung haben wir nachhaltige Branchen als Positivkriterien definiert, in die wir anlegen, und Ausschlusskriterien in die wir nicht investieren. Mehr dazu unter: Was bedeutet nachhaltig anlegen für uns?
Als Anlageinstrumente nutzen wir Aktien bzw. Aktienfonds und Unternehmensanleihen bzw. Anleihenfonds.
Wie ist das Verhältnis von Anleihen zu Aktien?
Das hängt von Ihrer Risikoneigung, Ihrem Chancen-Risiko-Profil ab und der Anlagestrategie, die Sie bestimmen. greencapital bietet fünf Anlagestrategien von 100 % Anleihen bis 100 % Aktien ändert sich das Verhältnis von Anleihen zu Aktien in 25 % Schritten. => zu unseren 5 Anlagestrategien
In welchem Verhältnis stehen Fonds zu Einzeltiteln?
Bei kleineren Anlagesummen investiert greencapital Ihr Geld in Fonds, um eine größere Streuung und Risikominimierung zu ermöglichen. Bei höheren Anlagesummen kommen Einzeltitel, also Wertpapiere einzelner Unternehmen hinzu.
Wie funktionieren Aktien?
Mit Aktien erwerben Sie Anteile eines nachhaltigen Unternehmens, das die Gelder als Eigenkapital investieren kann. Sie setzen mit Aktien auf mittel- bis langfristige Wertsteigerung. Und auf Gewinnbeteiligungen, die greencapital für Sie neu investiert.
Als Aktionär:in haben Sie gesetzliche und vertraglich festgelegte Rechte. Beispielsweise Anspruch auf Gewinnbeteiligung (Dividende), Bezugsrecht bei Kapitalerhöhung oder in der Regel Stimmrecht bei einer Hauptversammlung.
Wie funktionieren Anleihen?
Anleihen sind Schuldverschreibungen mit fester Laufzeit. Sie überlassen dem Unternehmen Geld, das Ihnen als Gegenleistung regelmäßig Zinsen zahlt. Diese investiert greencapital für Sie in neue Wertpapiere. Auch wenn der Marktwert von Anleihen schwankt, zahlt das Unternehmen am Ende der Laufzeit 100% des Ausgabepreises zurück.
Wie lassen sich Risiken minimieren?
Diversifizierung ist wichtig – sowohl was Branchen, als auch Anzahl der Unternehmen angeht, in die Sie investieren. Hier setzen Fonds an, die Gelder vieler Anlegenden bündeln und zur Risikomischung in verschiedene Unternehmen anlegen. greencapital investiert in Aktienfonds, Anleihenfonds und Mischfonds.
Warum bietet greencapital keine (nachhaltigen) ETFs an?
Wir setzen auf Handarbeit und aktives Portfoliomanagement. Nur so können wir proaktiv agieren und Portfolios nach unseren stringenten Nachhaltigkeitskriterien zusammenstellen. ETFs – d.h. exchange traded funds oder Indexfonds – bilden hingegen bestehende Indices ab, sodass ein zeitnahes und individuelles Agieren nicht möglich.
Welche Rolle spielen die SDG?
SDG steht für Sustainable Development Goals. Es sind 17 Nachhaltigkeitsziele, welche die Vereinten Nationen beschlossen haben und bis 2030 erreichen wollen. Auch wir fühlen uns diesen Zielen verpflichtet und möchten mit nachhaltigem Investment zu ihrem Erreichen beitragen. In unserem Magazin „Spotlights“ haben wir für ausgewählte Unternehmen, in die wir für unsere Anlegenden investieren, den Bezug zu den SDG dargestellt.
EU-Rahmensetzung: Wozu dient die Offenlegungsverordnung/ SFDR der EU?
In der Verordnung (EU 2019/2088) hat die EU Offenlegungspflichten für Finanzdienstleister bei der Berücksichtigung von Nachhaltigkeit bei ihren Produkten geregelt. Sie wird auch Offenlegungsverordnung oder Sustainable Finance Disclosure Regulation (kurz SFDR) genannt.
Informationen zu unserem Umgang mit Nachhaltigkeitsrisiken und der Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsfaktoren in der Finanzportfolioverwaltung finden Sie in der greencapital Offenlegung
Was sind Finanzprodukte nach Artikel 9 SFDR?
Finanzprodukte nach Artikel 9 SFDR, der EU-Offenlegungsverordnung, haben die weitestgehende Nachhaltigkeitswirkung. Sie gelten daher auch als tiefgrün. Beispiel: Unser Murphy&Spitz Umweltfonds Deutschland muss mindestens 80 Prozent in Vermögenstitel von Emittenten investieren, deren Umsätze oder Gewinne nach SFDR als ökologisch oder sozial nachhaltige Investition zu qualifizieren sind. Auch unser Murphy&Spitz Green Bond Fund ist ein Artikel 9 Fonds.
EU-Rahmensetzung: Wozu dient die Taxonomie-Verordnung der EU?
In der Taxonomieverordnung (EU 2020/852) hat die EU Kriterien festgelegt, wonach wirtschaftliche Tätigkeiten als ökologisch nachhaltig einzustufen sind. Hierbei hat sie sechs Umweltziele definiert: Klimaschutz, Anpassung an Klimawandel, nachhaltige Nutzung von Wasserressourcen, Wandel hin zu Kreislaufwirtschaft, Vermeidung von Verschmutzung sowie Schutz von Ökosystemen und Biodiversität.
Was hat es mit ESG-Kriterien auf sich?
Bei der Bewertung der Nachhaltigkeitswirkung von Finanzprodukten betrachten die Analyst:innen unseres Research-Teams verschiedene Kennzahlen, die unter ESG-Kriterien gefasst werden. ESG steht für E=Environment (Umwelt), S=Social (Sozial) und G=Government (Unternehmensführung).
Worin liegt der Unterschied zwischen Best-in-Class und Best-of-Class und welchen Ansatz verfolgt greencapital?
Bei dem Best-in-Class Ansatz wird in das Unternehmen einer Branche mit der besten Nachhaltigkeitswirkung investiert. Egal ob die Geschäftstätigkeit grundsätzlich als nachhaltig einzustufen ist. Bei Best-of-Class hingegen wird ausschließlich in nachhaltige Unternehmen investiert. greencapital verfolgt den Best-of-Class Ansatz und hat daher nachhaltige Branchen als Positivkriterien definiert.
Kund:in werden, Depot und Konto eröffnen
Wer kann greencapital-Kund:in werden?
Das Angebot von greencapital richtet sich an volljährige Privatpersonen. Voraussetzung ist, dass Sie ein Girokonto bei einer im SEPA-Raum ansässigen Bank haben und nicht der US-Steuerpflicht unterliegen.
Gibt es einen Mindestanlagebetrag?
Nein, einen Mindestanlagebetrag gibt es nicht. Sie können bei greencapital mit einer Erstanlage ohne Mindestbetrag, einer monatlichen Sparrate ab 25 Euro oder einer Kombination von beidem starten. Später können Sie Ihren Anlagebetrag jederzeit durch Einzahlungen in Ihr Depot aufstocken oder die Sparraten anpassen. Wir werden Ihr Geld dann gemäß Ihrer Anlagestrategie investieren.
Kann ich ein Depot für Minderjährige eröffnen?
Gerne eröffnen wir ein Depot für Ihre Kinder oder Enkelkinder. Da dieser Prozess nicht automatisiert ist, wenden Sie sich bitte per Telefon unter: 0228 243911-0 oder per E-Mail: kontakt@greencapital.de mit Ihrem Anliegen an uns.
Können Gemeinschaftsdepots eröffnet werden? Kann eine Person bevollmächtigt werden?
Gerne eröffnen wir ein Gemeinschaftsdepot für Sie. Da dieser Prozess nicht automatisiert ist, wenden Sie sich bitte per Telefon unter 0228 243911-0 oder per
E-Mail kontakt@greencapital.de mit Ihrem Anliegen an uns.
Was benötige ich für den Vertragsabschluss?
Sie benötigen Ihre persönlichen Daten inklusive Ihrer Steueridentifikationsnummer, Ihren Personalausweis für Ihre Legitimation per Videochat sowie Ihre Bankverbindung einer im SEPA-Raum ansässigen Bank.
Wie werde ich Kund:in bei greencapital?
Der Abschluss eines Vermögensverwaltungsvertrages ist ganz einfach. Über den Button „Kund:in werden“ oder „Ihren Anlageassistenten starten“ werden Sie auf eine geschützte, externe Webseite weitergeleitet. Der Anlageassistent leitet Sie mit kurzen Fragen durch den Prozess. Dabei wählen Sie die Anlagestrategie aus, die zu Ihren Anlagezielen und Ihrer Risikoneigung passt. Zuletzt schließen Sie einen Vertrag mit uns und der DAB BNP Paribas zur Eröffnung eines Depots ab und legitimieren sich per Video-Ident.
Vor Vertragsabschluss erhalten Sie alle Vertragsdokumente per Mail, aus Datenschutzgründen blanco. Nach Abschluss können Sie alle Dokumente auch downloaden.
Nach der Depoteröffnung durch die DAB und dem Geldeingang investieren wir für Sie entsprechend Ihrer Anlagestrategie. Der von Ihnen festgelegte Anlagebetrag zieht die DAB von Ihrem Referenzkonto per SEPA-Mandat ein. Inzwischen richten wir Ihren Zugang zu unserem Kundenportal ein und schicken Ihnen die Zugangsdaten.
Wieso benötige ich ein Depot bei der DAB?
Um unsere Dienstleistung nutzen zu können, benötigen Sie ein Depot bei unserem Kooperationspartner, der DAB BNP Paribas, in das wir die für Sie erworbenen Wertpapiere kaufen.
Wieso bedarf es einer Legitimierung per Video-Ident?
Das Legitimationsverfahren dient zur Feststellung Ihrer Identität und Einhaltung der damit einhergehenden gesetzlichen Vorschrift zum Schutz vor Geldwäsche und ähnlichen Wirtschaftsdelikten. Die Legitimierung ist kostenfrei und erfolgt online per Video-Ident. Bitte halten Sie hierfür Ihren Personalausweis bereit.
Wobei hilft mir der Anlage-Assistent?
- Sie ermitteln in wenigen Minuten Ihre Anlagestrategie und beauftragen uns damit, diese umzusetzen.
- Sie eröffnen das erforderliche Wertpapierdepot bei der DAB, Ihrer Depotbank.
- Sie legitimieren sich per Video-Ident. (Ausweis bereit halten)
Wie der Anlage-Assistent funktioniert, zeigen wir in einem Erklärvideo.
Was kostet die Vermögensverwaltung bei greencapital?
Die Vermögensverwaltungsgebühr beträgt 0,7 % des verwalteten Vermögens inkl. Mehrwertsteuer. Für Wertzuwächse, die eine Verzinsung von 8 % im zugrunde liegenden Zeitraum übertreffen, erhält greencapital eine Gewinnbeteiligung von 23,8 % inkl. MwSt. pro Geschäftsjahr. Als Wertzuwachs wird die um Einzahlungen und Entnahmen bereinigte positive Differenz zwischen den Stichtagen angesehen. Etwaige Verluste werden vorgetragen.
Wie hoch sind die Kosten für das Depot bei der DAB?
Die DAB erhebt Depotführungsgebühren und Transaktionskosten, die durch den Kauf und Verkauf von Wertpapieren entstehen.
Bei einer Anlagesumme bis zu 50.000 Euro erhebt die DAB eine Depot- und Transaktionskostenpauschale von 0,30 % auf das Depotvolumen. Darüber betragen die laufenden Kosten bei der DAB durchschnittlich ca. 0,36 % und zu Beginn entstehen Anlaufkosten von durchschnittlich 0,24 % pro Wertpapierkauf.
Wie kann ich mein Depot einsehen?
Über Ihr Murphy&Spitz Kundenportal, das Sie über den Login-Button in der oberen Menüleiste erreichen, können Sie rund um die Uhr die Entwicklung Ihres Depots einsehen. Hier finden Sie alle aktuellen Informationen sowie die Vertragsunterlagen. Auch die Quartalsberichte inkl. Abrechnungen stellen wir Ihnen über das Kundenportal zu.
Wie erhalte ich die Zugangsdaten zum Kundenportal?
Ihre Zugangsdaten zum Kundenportal erhalten Sie nach Abschluss des Vermögensverwaltungsvertrags per E-Mail und SMS. Wir werden Sie im Vorfeld per
E-Mail über den genauen Ablauf informieren.
Abwicklung von Ein- und Auszahlungen
Wie erfolgen Einzahlungen?
Mit dem Vertragsabschluss bei greencapital und der Depoteröffnung erteilen Sie der DAB ein SEPA Lastschriftmandat, sodass Ihr Anlagebetrag automatisch eingezogen wird. Später können Sie weitere Einzahlungen selbstständig per Überweisung auf Ihr Depot vornehmen.
Ist ein Sparplan möglich?
Ja, wir verwalten Ihr Vermögen gerne im Rahmen eines Sparplans. Sparpläne sind ab 25 Euro monatlich möglich. Der von Ihnen festgelegte Sparbetrag zieht die DAB per SEPA Lastschriftmandat von Ihrem Konto ein.
Wann findet die erste Einzahlung statt?
Nachdem die DAB Ihr Depot eröffnet hat, zieht Sie Ihre Erstanlage per SEPA Lastschriftmandat ein. Sollten Sie einen Sparvertrag abschließen, bestimmen Sie per SEPA Lastschriftmandat das Startdatum und den Ausführungstag.
Wie und wann kann ich über mein investiertes Geld verfügen?
Sie können jederzeit über Ihr Vermögen verfügen und / oder Anpassungen Ihrer Sparraten vornehmen. Hierzu benötigen wir eine Anweisung in Textform (z.B. über unser Kundenportal) über den vorgesehenen Betrag bzw. die gewünschte Änderung und den geplanten Termin.
Wie kann ich mein Vermögensverwaltungsmandat kündigen?
Sie können Ihr Vermögensverwaltungsmandat jederzeit kündigen. Hierzu ist eine Kündigung in Textform notwendig.
Was passiert mit Dividenden und Ausschüttungen?
Dividenden und Ausschüttungen fließen ausschließlich Ihnen zu und werden Ihrem Depot gut geschrieben. Sollten wir von Ihnen keine andere Anweisung haben, werden wir die Beträge gemäß Ihrer Anlagestrategie investieren.